O que é e como funciona
Nos juros compostos, os rendimentos de cada período são somados ao capital e passam a render também. É o famoso efeito "bola de neve": quanto mais tempo passa, mais o crescimento acelera. Por isso, tempo e constância costumam pesar mais do que o valor inicial.
Esta calculadora simula o patrimônio final com um valor inicial e aportes mensais. Você pode informar a taxa por mês ou por ano, e ver a evolução em gráfico e tabela.
Como o cálculo é feito
A calculadora converte a taxa anual em mensal pela equivalência de juros compostos, de modo que 12% ao ano valem cerca de 0,949% ao mês, e não 1%. Depois, aplica a fórmula do montante com aportes feitos ao final de cada mês.
O resultado é bruto: não desconta imposto de renda, taxas ou inflação. Para investimentos com IR, use a calculadora de rentabilidade de investimentos; para entender o ganho real, veja a calculadora de inflação.
- Taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1
- Montante = C × (1 + i)^n + A × [((1 + i)^n − 1) ÷ i]
- Juros = montante − (C + A × n)
Exemplo prático
Quem começa com R$ 1.000,00 e aporta R$ 300,00 por mês durante 10 anos, a uma taxa de 10% ao ano.
| Taxa mensal equivalente(1 + 10,00%)^(1/12) − 1 | 0,7974% |
| Valor inicial | R$ 1.000,00 |
| Aportes mensaisR$ 300,00 × 120 meses (no fim de cada mês) | R$ 36.000,00 |
| Total investidoinicial + aportes | R$ 37.000,00 |
| Juros acumuladosmontante − investido | R$ 25.552,90 |
| Montante finalC×(1+i)^n + A×[((1+i)^n − 1) ÷ i] | R$ 62.552,90 |
O que pode mudar o resultado
- Taxas reais variam: a Selic, o CDI e a rentabilidade de fundos mudam ao longo do tempo.
- Aportes no início do mês (e não no final) rendem um pouco mais.
- Imposto de renda e taxas de administração reduzem o ganho líquido.
- A inflação diminui o poder de compra do resultado final.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples o rendimento incide só sobre o capital inicial. Nos compostos, incide sobre o capital mais os juros acumulados, o que gera crescimento exponencial.
Como converter taxa anual em mensal?
Eleva-se (1 + taxa anual) a 1/12 e subtrai-se 1. Dividir a taxa anual por 12 só funciona no regime de juros simples.
Posso usar a calculadora para dívidas?
Sim. O cálculo é o mesmo para dívidas com juros compostos, como cartão de crédito e cheque especial, mostrando como o saldo cresce quando não é pago.
O resultado já desconta imposto de renda?
Não. O valor é bruto. Para renda fixa com IR regressivo, use a calculadora de rentabilidade de investimentos.
Fontes e atualização
- Banco Central do Brasil (taxas de juros, Selic e CET)
- Lei 11.033/2004 (IR regressivo sobre aplicações financeiras)
Regras e tabelas de 2026, última atualização em 07/11/2026. Veja a metodologia.
Resultado estimativo. Esta calculadora é uma ferramenta informativa e não substitui o cálculo oficial do empregador, do banco ou de órgãos competentes, nem a orientação de contador, advogado ou sindicato. Situações específicas (convenções coletivas, médias variáveis, decisões judiciais) podem alterar os valores.