O que é e como funciona
Parcelamentos "sem juros" muitas vezes escondem juros no preço, principalmente quando o preço à vista tem desconto. E parcelas com juros declarados podem parecer baratas porque o valor mensal é pequeno.
Esta calculadora encontra a taxa de juros mensal e anual embutida no parcelamento e, se você informar quanto seu dinheiro renderia, compara as duas opções em valores de hoje.
Como o cálculo é feito
A taxa embutida é aquela que iguala o valor financiado (preço à vista menos entrada) ao fluxo das parcelas. Se o total parcelado é maior que o preço à vista, há juros, mesmo que a loja diga que não.
Para decidir, compare essa taxa com o rendimento do seu dinheiro: se ele render mais do que os juros embutidos, parcelar compensa financeiramente; se render menos, pagar à vista é melhor. A calculadora traz as parcelas a valor presente para mostrar a diferença em reais.
- Valor financiado = preço à vista − entrada
- Taxa embutida: financiado = parcela × [(1 − (1 + i)^−n) ÷ i]
- Valor presente das parcelas = soma de parcela ÷ (1 + rendimento)^k
Exemplo prático
Produto de R$ 2.000,00 à vista que pode ser parcelado em 10 vezes de R$ 215,00, com dinheiro rendendo 1% ao mês.
| Valor financiadoR$ 2.000,00 − entrada R$ 0,00 | R$ 2.000,00 |
| Total no parceladoR$ 0,00 + 10 × R$ 215,00 | R$ 2.150,00 |
| Acréscimo sobre o preço à vistatotal parcelado − preço à vista | R$ 150,00 |
| Juros embutidos por mêstaxa que iguala o valor financiado às parcelas | 1,3370% |
| Juros embutidos por ano(1 + taxa mensal)^12 − 1 | 17,28% |
| Valor presente das parcelasparcelas trazidas a valor de hoje com 1,00% ao mês | R$ 2.036,33 |
| Vantagem de pagar à vista (em valores de hoje)valor financiado − valor presente das parcelas | R$ 36,33 |
O que pode mudar o resultado
- Considere o risco do investimento: o rendimento informado não é garantido.
- Parcelas no cartão comprometem o limite e podem gerar juros em caso de atraso.
- Em caso de imprevistos, uma reserva de emergência pode valer mais do que o desconto.
- Inflação e reajustes não estão considerados.
Perguntas frequentes
Parcelar sem juros é sempre melhor?
Nem sempre. Se a loja oferece desconto à vista, o parcelamento "sem juros" embute juros. Compare o preço à vista com o total parcelado.
Como saber se há juros embutidos?
Compare o preço à vista com a soma das parcelas. Se a soma for maior, há juros, e a calculadora mostra a taxa mensal e anual.
Qual rendimento devo informar?
Use o rendimento mensal líquido real do investimento onde você deixaria o dinheiro, como CDB, Tesouro Selic ou a poupança.
E se eu não tiver o dinheiro à vista?
Então o parcelamento é a única opção, e vale comparar a taxa embutida com a de outras formas de crédito antes de fechar.
Fontes e atualização
- Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990)
- Banco Central do Brasil (taxas de juros, Selic e CET)
Regras e tabelas de 2026, última atualização em 07/11/2026. Veja a metodologia.
Resultado estimativo. Esta calculadora é uma ferramenta informativa e não substitui o cálculo oficial do empregador, do banco ou de órgãos competentes, nem a orientação de contador, advogado ou sindicato. Situações específicas (convenções coletivas, médias variáveis, decisões judiciais) podem alterar os valores.