O que é e como funciona
Financiar um bem significa pagar à vista só a entrada e parcelar o restante com juros. A forma como as parcelas são calculadas muda bastante o custo total: na Tabela Price as parcelas são fixas, no SAC elas começam maiores e vão diminuindo.
Esta calculadora mostra a parcela, o total de juros, o custo final e o plano de pagamento mês a mês, além de um gráfico do saldo devedor.
Como o cálculo é feito
Na Tabela Price, a parcela é constante e calculada com a fórmula de séries uniformes. No início, a maior parte da parcela paga juros, e o saldo devedor cai devagar. No SAC, a amortização é igual todo mês (valor financiado ÷ prazo) e os juros incidem sobre o saldo, então a primeira parcela é a maior.
Em geral, o SAC tem juros totais menores, enquanto a Price tem parcela inicial menor, o que pode facilitar a aprovação. Compare os dois sistemas com os mesmos dados.
- Valor financiado = valor do bem − entrada
- Price: parcela = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- SAC: amortização = PV ÷ n; parcela = amortização + saldo × i
Exemplo prático
Imóvel de R$ 400.000,00 com entrada de R$ 80.000,00, financiado em 360 meses a uma taxa de 11% ao ano pela Tabela Price.
| Valor financiadoR$ 400.000,00 − entrada R$ 80.000,00 | R$ 320.000,00 |
| Taxa mensal(1 + 11,00%)^(1/12) − 1 | 0,8735% |
| Parcela fixaPV × i ÷ (1 − (1+i)^−n) | R$ 2.922,74 |
| Primeira parcela | R$ 2.922,74 |
| Última parcela | R$ 2.922,74 |
| Total de jurossoma dos juros das parcelas | R$ 732.187,73 |
| Total pago (sem entrada)financiado + juros | R$ 1.052.187,73 |
| Custo total com entradaentrada + total pago | R$ 1.132.187,73 |
O que pode mudar o resultado
- Seguros obrigatórios, tarifas e correção por TR ou IPCA aumentam o custo e não estão incluídos.
- Amortizações extras reduzem os juros totais.
- A taxa efetiva do contrato (CET) é o parâmetro correto para comparar propostas entre bancos.
- A portabilidade pode reduzir a taxa durante o financiamento.
Perguntas frequentes
O que é melhor: Price ou SAC?
Depende do orçamento. O SAC costuma custar menos juros no total, mas exige parcelas iniciais maiores. A Price tem parcela fixa e menor no início, mas gera mais juros no total.
O que é CET?
O Custo Efetivo Total reúne juros, tarifas, seguros e tributos do contrato. É o indicador que deve ser usado para comparar propostas de financiamento.
Amortizar antecipadamente compensa?
Em geral sim: reduzir o saldo devedor diminui os juros futuros. Você pode escolher reduzir o prazo ou o valor das parcelas.
A taxa anual precisa ser convertida?
Sim. A calculadora converte a taxa anual em mensal pela equivalência de juros compostos, que é como contratos de financiamento costumam calcular.
Fontes e atualização
- Banco Central do Brasil (taxas de juros, Selic e CET)
- Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990)
Regras e tabelas de 2026, última atualização em 08/11/2026. Veja a metodologia.
Resultado estimativo. Esta calculadora é uma ferramenta informativa e não substitui o cálculo oficial do empregador, do banco ou de órgãos competentes, nem a orientação de contador, advogado ou sindicato. Situações específicas (convenções coletivas, médias variáveis, decisões judiciais) podem alterar os valores.